Où investir son argent ? Voilà une question difficile à laquelle tente de répondre cet article d’Andréa Bensaid, qui dispose d’un track record reconnu en la matière, avec la création de l’agence Eskimoz en 2015, la gestion du podcast Little Big Things depuis 2023, et le lancement du fonds d’investissement 199 Ventures en 2025 !
Cet article explique que pour faire fructifier son épargne et préparer sereinement l’avenir, il est essentiel de bien choisir ses placements selon ses objectifs, son appétence au risque, et son horizon temporel.
Plusieurs finalités d’investissement sont identifiées : dynamiser son capital pour le faire croître, se prémunir contre l’inflation, préparer des étapes de vie (retraite, études, achat immobilier), préserver un patrimoine à transmettre, ou aligner ses placements avec des valeurs personnelles (investissement responsable).
Les règles d’or pour investir efficacement
Il y a selon l’auteur sept règles d’or à suivre absolument :
1) Toujours conserver une épargne de précaution et ne pas y toucher, sauf en cas d’absolue nécessité / force majeure !
2) Faire un bilan patrimonial exhaustif comprenant vos actifs ET vos passifs AINSI QUE vos flux de trésorerie, afin de savoir ce que vous avez, ce que vous devez, et ce que vous dépensez.
3) Avant d’investir, il faut se fixer un ou plusieurs objectifs, c’est à dire comprendre POURQUOI vous voulez investir ? Pour préparer votre retraite ? Pour financer l’achat d’une résidence principale ? Pour « devenir riche » ? …
4) Définissez votre profil d’investisseur, qui peut être prudent, dynamique … ou équilibré ! Cela vous permettra d’identifier votre niveau d’appétence au risque, et d’investir en conséquence.
5) Ne négligez pas l’accompagnement : il existe des professionnels dont le métier et des gérer l’argent des autres en fonction de leurs moyens et de leurs profils : banquiers, gestionnaires de patrimoine, gestionnaires de fortune, family offices (pour les plus riches) …
6) Sans doute la règle la plus importante de toute : diversifiez vos placements ! « Il est la part d’un homme sage de se garder aujourd’hui pour demain, et ne pas aventurer tous ses œufs dans le même panier » disait le Don Quichotte de Cervantès … au risque de tout perdre !
7) La dernière règle, la plus difficile à suivre, consiste à savoir garder le cap, même en cas de tempête (boursière notamment, car il est tentant de couper une ligne quand le cours d’une action s’effondre).
Comment investir ?
Concernant les types de placements, l’article passe en revue différentes options :
– Les livrets réglementés, sûrs mais peu rémunérateurs.
– L’assurance-vie, combinant fonds garantis et unités de compte, avec des avantages fiscaux.
– Le PER (plan d’épargne retraite) pour préparer la retraite tout en optimisant la fiscalité.
– Le PEA, le compte-titres pour investir en actions ou obligations, avec des risques mais de bons rendements possibles.
– L’immobilier locatif, coûteux mais très apprécié pour ses revenus réguliers et sa stabilité.
– Les parts de SCPI (pierre-papier) comme alternative immobilière plus accessibles mais moins liquides.
– Le crowdfunding immobilier, permettant d’investir avec des tickets d’entrée plus modestes.
– Le private equity, potentiellement très rémunérateur mais risqué et souvent réservé à ceux qui acceptent un engagement fort.
– Les placements responsables (ESG) et les cryptomonnaies, ces dernières étant particulièrement volatiles, à manier avec prudence dans un cadre de diversification.
Pour parfaire votre éducation financière nous vous conseillons d’écouter les nombreux podcasts de Little Big Things, qui a interviewé de nombreux entrepreneurs et financiers reconnus comme Jean de la Rochebrochard (partners de Kima Ventures), Nicolas Dufourcq (directeur général de BPIFrance), Catherine Barba (serial entrepreneuse) …
