Qu’est ce que le rachat de crédit consommation ?

Définition : c’est quoi un rachat de crédit consommation ?

Le rachat de crédit consommation, ou regroupement de crédits consommation, consiste à regrouper plusieurs remboursements de prêts en une seule et même mensualité. Ces prêts peuvent avoir été contracté à différents moments de la vie, être de différents montants, avoir différents taux d’intérêts, et avoir différents objectifs (prêt bancaire pour acheter une voiture, prêt pour faire des travaux, prêt personnel …)

L’objectif du rachat de crédit consommation est de réduire le montant des mensualités à payer

Quand faire un rachat de crédit consommation ?

On peut faire un rachat de crédit consommation à tout moment, mais le plus intéressant est de faire cette opération financière durant le premier tiers ou durant le deuxième tiers du remboursement car le remboursement des intérêts est alors majoritaire, ce qui permet de réaliser plus d’économies.

Comment faire un rachat de crédit consommation ?

Avant de réaliser un rachat de crédit à la consommation il est important de faire le point sur son budget.

Il faut d’une part additionner tous les revenus et rentrées d’argent :

– Salaires du foyer
– Eventuelles retraites
– Pensions diverses
– Allocations sociales
– Revenus fonciers d’un bien immobilier
– Revenus financiers (placements en bourse, livrets d’épargne)
– Revenus d’auto-entrepreneur
…

Et d’autre part additionner toutes les dépenses du foyer :

– Loyer si on est en location
– Factures des fournisseurs de gaz, d’eau, et d’électricité
– Autres factures récurrentes : téléphone, internet …
– Abonnements : Netflix, Spotify, presse …
– Assurances habitation, voiture, responsabilité civile …
– Frais bancaires éventuels (en cas de découvert notamment)
– Alimentation
– Impôts et taxes
– Frais de crédits en cours
…

N’hésitez pas à faire un état détaillé de vos dettes dans un fichier Excel, chaque ligne du fichier recensant une dette, avec à chaque fois le montant à rembourser, l’échéance, la mensualité, le taux d’intérêt, et le cout total que cela représente.

Ce qui vous permettra de faire le point sur votre budget, mieux comprendre vos rentrées d’argent et vos sorties d’argent vous permettra d’avoir une vision globale du problème et des solutions.

Il faut ensuite s’adresser à plusieurs organismes financiers pouvant regrouper vos crédits afin d’obtenir plusieurs propositions : mettre en concurrence plusieurs entreprises est important car cela vous permettra de comparer plusieurs offres, avec des frais différents, des taux d’intérêt différents, des mensualités et des durées de remboursement différentes.

Vous pouvez enfin faire appel à l’un des nombreux simulateurs en ligne sur Internet : il suffit de répondre à un questionnaire (nombre de crédits en cours, types de crédits, mensualités, échéances de prêts …) pour obtenir une évaluation.

S’informer sur le surendettement

Le rachat de crédits est couramment utilisé lorsqu’on est en situation de surendettement personnel. Il est important de s’informer sur des sites comme celui de legifrance ou celui de la Banque de France. Il existe aussi des associations comme Cresus qui répondront à toutes vos questions : comment déposer un dossier de surendettement, l’interdit bancaire, le rôle de la commission de surendettement …