Ramify lance la première gestion pilotée sur Assurance-vie et PER qui intègre ETFs et SCPIs

Après 6 mois de recherche, Ramify officialise le lancement de Flagship, une stratégie d’investissement en gestion pilotée qui repose sur l’utilisation des ETFs et des SCPIs, disponible sur Assurance-vie et Plan Épargne Retraite (PER). Ramify s’affirme ainsi comme une réelle alternative aux offres des banques privées traditionnelles. Dans un paysage économique dégradé, marqué par une inflation à 5.8 %, une baisse du CAC 40 de 7 % sur le mois de juin, difficile pour les investisseurs particuliers de s’y repérer. L’immobilier papier est un excellent investissement diversificateur. En 2021, la performance moyenne des SCPI était de 4.43 % (indice IEIF).

Flagship, la stratégie de réponse à l’inflation ?

Flagship, qui signifie étendard est la première gestion pilotée qui repose sur des ETFs et des SCPIs. Avec Flagship, il est possible d’investir au sein d’une Assurance-vie et/ou Plan Épargne Retraite (PER) dans de grandes entreprises, des bons du Trésor américain et dans de l’immobilier locatif. « Les loyers perçus par nos clients sont réinvestis automatiquement et ne sont donc pas imposés. Il est intéressant de noter que les SCPIs sont un des seuls investissements à avoir l’avantage de pouvoir indexer ses loyers à l’inflation » affirme Aymane Oubella, chercheur quantitatif chez Ramify. Pour proposer la bonne allocation d’actifs à ses utilisateurs, Ramify a développé un algorithme unique en France. « Dès qu’on sort du tout ETFs, il devient complexe d’automatiser les recommandations. Pour développer Flagship, nous avons appliqué le modèle Black-Litterman, du nom des deux anciens célèbres portfolios managers de Goldman Sachs » affirme Aymane Oubella.

Côté performance, les projections sont en faveur de l’innovation Ramify. A niveau de risque égal, un portefeuille composé d’ETFs et de SCPIs performerait mieux qu’un portefeuille composé exclusivement d’ETFs. « Nos portefeuilles sous gestion étaient jusqu’à alors exclusivement composés d’ETFs. Nous avons décidé d’intégrer les SCPIs dans nos recommandations, car cet actif offre un couple rendement/risque intéressant et un pouvoir de diversification important sur les marchés financiers. Nous améliorons ainsi de manière significative les rendements espérés pour nos clients pour un risque donné » annonce Olivier Herbout, directeur des investissements et cofondateur de Ramify. En moyenne un portefeuille Flagship surperforme un portefeuille composé exclusivement d’ETFs de 2.3 points de pourcentage en moyenne sur l’année 2022. L’offre Flagship de Ramify vise à répondre aux besoins d’une clientèle exigeante désireuse de diversifier ses investissements. « Nos utilisateurs ont déjà un ou plusieurs investissements chez d’autres acteurs, qui peuvent être très corrélés entre eux, car investissant uniquement en actions et obligations. Avec Flagship, ils trouvent une offre beaucoup plus globale, qui diversifie leurs investissements » note Olivier Herbout.

Dans sa logique de transparence et de frais bas qui constituent l’ADN de Ramify, le simulateur Flagship est accessible gratuitement. Tous les utilisateurs peuvent obtenir une recommandation d’investissement avec l’allocation détaillée des actifs. Par ailleurs, Ramify ne délaisse pas la relation humaine, les rendez-vous avec un conseiller sont gratuits. Depuis le début d’année, nous constatons une hausse des prises de rendez-vous par nos utilisateurs. Les investisseurs se posent beaucoup de questions et nous nous efforçons d’analyse chaque situation dans notre démarche d’accompagnement. « Ramify a fait le choix de la diversification, non pas par conviction, mais parce que statistiquement, il s’agit de la meilleure façon de gérer son patrimoine, notamment lors des périodes de fortes fluctuations des marches. C’est pour cela que nous proposons des investissements via des ETFs, SCPIs, private equity » précise Olivier Herbout.

Flagship est disponible depuis mai 2022 à partir de 1000 €.